Комментарий Эдуарда Олевинского для Интерфакса

Количество решений о признании граждан банкротами выросло в 1,5 раза в 2017 году

Суды в России в 2017 году приняли 29 876 решений о признании граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами, что в 1,5 раза больше, чем в 2016 году, следует из данных «Федресурса» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, bankrot.fedresurs.ru).

Граждане в 2017 году становились банкротами в 2 раза чаще, чем компании. Максимальное число решений пришлось на 4 квартал 2017 года – 9 204 – на 34% больше, чем в 4 квартале 2016 года.

За время существования института потребительского банкротства в России с 1 октября 2015 года несостоятельными стали 50 405 граждан. Это около 8% потенциальных банкротов, число которых, по оценке Объединенного кредитного бюро, составляет 660 тыс.

При расчете учитываются физические лица и индивидуальные предприниматели, в отношении которых суды ввели процедуру реализации имущества. Информация о завершении этой процедуры и сопутствующего освобождения от невыплаченных долгов, за весь период раскрыта в отношении 14 871 граждан.

Банкротства граждан более равномерно распределены по регионам, чем банкротства компаний. Так, в 2017 году на Москву пришлось 8% банкротств граждан, для сравнения — 19% банкротств компаний. В столице несостоятельными за 2017 год стали 2473 граждан, в 1,8 раз больше, чем в 2016 году. Среди других лидеров потребительского банкротства – Московская область (1700 банкротов или 6% от общероссийского показателя), Санкт-Петербург (1353 или 5%), Башкортостан (1330 или 4%), Краснодарский край (1134 или 4%). Существенный рост числа несостоятельных граждан произошел в Санкт-Петербурге – в 3 раза к 2016 году.

Иная картина складывается при пересчете числа банкротов на количество населения. В лидерах оказываются Вологодская область, где 120 банкротов на 100 тыс. населения (данные по банкротам – за 2015−2017 годы, по численности населения – на 1 января 2017 года – оценка Росстата), Рязанская область — 75 банкротов на 100 тыс. населения, Новосибирская область — 60 банкротов на 100 тыс. населения. Москва в этом рэнкинге на 38 месте с 31 банкротом на 100 тыс. населения, Санкт-Петербург — на 27 месте – в городе 35 банкротов на 100 тыс. населения.

Реальные доходы населения, хоть и неравномерно, но падают с 2014 года, накопленный эффект мог спровоцировать всплеск банкротств к концу 2017 года, прокомментировала «Интерфаксу» доцент кафедры финансового менеджмента факультета госуправления МГУ Ольга Львова. «Запас прочности иссяк к середине 2016 года, когда реальные потребительские расходы населения стали превышать реальные располагаемые доходы», — говорит она.

На этом фоне кредиты и другие формы заимствований пользуются все большим спросом. «В течение последних лет активно развиваются новые кредитные продукты — овердрафтные карты, рассрочки по оплате товаров и услуг, при просрочке платежа по которым взимаются штрафы и гораздо более высокие проценты, чем при обычном кредитовании, — отмечает Ольга Львова. — При низком уровне платежной дисциплины и нерегулярности доходов легко забыть и пропустить срок платежа, а задолженность резко возрастает, угрожая неплатежеспособностью».

Ранее звучали оценки, что сдерживающим фактором для роста потребительских банкротств может быть нежелание арбитражных управляющих вести дела о банкротстве граждан, в которых вознаграждение меньше, чем в делах о банкротстве компаний. Эти опасения не реализовались.

Все больше арбитражных управляющих вынуждены соглашаться на ведение дел о банкротстве граждан, потому что уровень доходов в профессии неуклонно снижается, а риски растут, сказал «Интерфаксу» руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. По его словам, львиную долю процедур банкротства граждан ведут специализирующиеся на этих процедурах управляющие. «В таких процессах преобладает поточный метод и разделение труда, что кардинально отличает их от процедур банкротства юридических лиц, где преобладает индивидуальный ремесленнический подход», — говорит Эдуард Олевинский.

Проблема с невыплатами кредиторам по итогам банкротства граждан стоит еще более остро, чем при банкротствах компаний.

«Граждане еще реже, чем компании выплачивают долги кредиторам по итогам своего банкротства, и списывают более существенный процент долгов» — говорит руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Кредиторы ничего не получили в 69% дел о банкротстве граждан, следует из данных «Федресурса» за период с 2015-го по конец ноября 2017 года. В банкротстве копаний этот показатель — 67%. Объем удовлетворенных гражданами-банкротами требований микроскопический — 1,5% или 5,8 млрд руб. (у компаний он составляет 7% или 249 млрд руб.)

Надежда на списание долгов подталкивает граждан к тому, чтобы самостоятельно подавать в суды заявления о банкротстве. В 2017 году это произошло в 82% дел. В 16% случаев заявителями выступали конкурсные кредиторы, в 2% – налоговые органы. В делах о банкротстве компаний ситуация другая: там инициаторами в 79% дел были кредиторы.

Число введенных реабилитационных процедур реструктуризации долгов за 2017 год выросло на 3% к 2016 году. Количество таких решений в 2017 году составило 8 025 или 21% всех процедур.

По сравнению с банкротством компаний, где доля реабилитационных процедур не превышает 2%, ситуация кажется неплохой, но по факту для большинства этих граждан реабилитация оказывается неудачной, и они переходят в стадию банкротства. Так, в «Федресурсе» за весь период опубликовано всего 29 сообщений с типом «Сведения о порядке и месте ознакомления с отчетом о результатах исполнения плана реструктуризации».

Перспективы дальнейшего увеличения числа личных банкротств есть в силу роста доступности кредитов. Кредиты населению растут быстрее, чем кредиты компаниям: за 10 месяцев 2017 г. первые выросли на 9,8%, вторые – на 4,7%, напоминает Ольга Львова.

«Кредиты банков становятся более доступными населению: если в конце 2016-начале 2017 г. среднерыночная полная стоимость нецелевых потребительских кредитов без залога, по данным Центробанка, составляла 28,8% для займов до 30 тыс. руб. и 19,9% для займов от 30 до 100 тыс. руб., то к концу 2017 г. ставки снизились до 26,7% и 17,3% соответственно», отмечает Ольга Львова.

Федресурс

Использованы материалы Новостной ленты «Интерфакс»