14 января 2020

Комментарий Артема Кадникова для «Известий»

"Сейчас банкротство стало обычной процедурой, тогда как ранее граждане были предоставлены самим себе", - отмечает Артем Кадников

Банкрота вирус: число несостоятельных россиян резко выросло

На 100 тыс. населения приходится 47 граждан, неспособных платить по своим долгам

Количество банкротств граждан в России за год выросло почти на 57%. Это следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия». Всего за 2019-й несостоятельными признаны 69 тыс. россиян. А по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), общее количество потенциальных банкротов и вовсе достигло 1,15 млн. Эксперты видят причины роста показателя в том, что заемщики лучше информированы о возможности легального избавления от долгов. Влияет на ситуацию и повышающаяся закредитованность населения.

С чистого листа

За последние пять лет число банкротств россиян выросло в 79,3 раза, следует из данных «Федресурса» (федеральный реестр сведений о признании граждан несостоятельными). Всего с октября 2015 года — момента появления механизма — им воспользовались 163,2 тыс. граждан.

По итогам 2019 года обанкротились 69 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 56,8% больше, чем годом ранее. Большинство дел инициировали сами граждане, и лишь малую долю — конкурсные кредиторы и налоговая служба. В 71% случаев должники оставили финансовые организации ни с чем, отметили в «Федресурсе». Всего по итогам прошлого года кредиторы получили только 8 млрд рублей из требуемых 225,6 млрд. Основная причина: отсутствие у должника имущества, которое могло бы пойти на выплаты.

По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, на начало декабря прошлого года общее число потенциальных банкротов-физлиц достигло 1,15 млн со средней суммой задолженности в 2 млн рублей. К несостоятельности граждан приводят сложные жизненные обстоятельства, в результате которых они теряют возможность гасить ссуды. За девять месяцев 2019-го долговая нагрузка на одного заемщика выросла на 11%, отметил он.

Банкротов становится больше из-за распространения информации о том, что таким образом можно освободиться от долгов, также тенденция обусловлена наработкой опыта и инструментариев, пояснил «Известиям» руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Сейчас усилия законодателей направлены на упрощение процедуры — необходимо повысить ее доступность и снизить расходы на услугу, добавил он.

В Минэкономразвития и ФНС на запросы «Известий» о причинах, влияющих на рост признания несостоятельности физлиц, оперативно не ответили.

В абсолютном выражении больше всего личных банкротств зарегистрировано в Москве и Московской области — здесь число признанных несостоятельными достигло 9,4 тыс. Дальше идут Самарская и Свердловская области, замыкает пятерку Санкт-Петербург. В целом по стране за прошлый год зафиксировано 47 новых банкротов на 100 тыс. населения.

Рост впереди

Объективная причина банкротств заключается в неправильной оценке большинством граждан своих финансовых возможностей, считает доцент РЭУ имени Плеханова Наталья Свечникова. По ее словам, об этом свидетельствует и статистика, которая показывает, что более чем у 70% должников нет имущества для расплаты по обязательствам. Россияне во многом прибегают к процедуре банкротства для списания долгов. Как показывает судебная практика, если в Москве и области только 2–3% дел о несостоятельности физлиц завершается без прощения кредита, то в регионах в 99% случаев заем аннулируется, добавила эксперт.

По словам старшего юриста правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артема Кадникова, сейчас банкротство стало обычной процедурой, тогда как ранее граждане были предоставлены самим себе. А утрата источника дохода заставляла должников брать новые займы и тем самым наращивать свою нагрузку.

Впрочем, неспособность граждан платить по счетам, по мнению Артема Кадникова, обнажает и другие проблемы, а именно ухудшение финансового положения населения и отсутствие способов внесудебного решения споров между кредиторами и заемщиками. По его словам, необходимо снизить стоимость процедуры банкротства. Сейчас только размер обязательных платежей составляет более 25 тыс. рублей. Средняя цена за освобождение от долгов в крупных городах достигает 150 тыс. Проблему можно решить, приняв нормы, предусматривающие проведение внесудебного или вовсе упрощенного банкротства, считает эксперт.

Информированность заемщиков о возможности списания долгов продолжит расти, уверен заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. В распространении практики оздоровления через банкротство также помогут планы Минэкономразвития по упрощению процедуры, включая удешевление его стоимости, считает он.

Эксперт добавил, что число банкротств в будущем также увеличится из-за роста закредитованности россиян. Но в результате принятых ЦБ мер по «охлаждению» рынка (введения показателя долговой нагрузки) порядка 5–10% потенциальных заемщиков уже не смогут получить новый кредит, отметил он. По мнению Натальи Свечниковой, долговая нагрузка населения растет во многом из-за агрессивной стратегии банков, привлекающих новых клиентов, и недостаточной оценки ими возможностей граждан гасить кредиты. Эксперт предлагает повысить ответственность финансовых учреждений за выдачу заведомо невозвратного займа, а также усилить эффективность института банкротства.

Стоит отметить, что объявлять себя несостоятельным — не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. После этого у человека практически не останется шансов получить новый заем.

Роза Алмакунова, «Известия»